Особенности и преимущества страхования жизни

Страхованием жизни называется накопления финансовых средств до определенного момента: совершеннолетие, рождению ребенка, выхода на пенсию и т.д.

Накопительное страхование в России является подвидом долгосрочного, при котором страхователь может накопить на пенсию и получает сумму страховки, когда наступает момент, указанный в договоре. Если смерть страхователя наступает раньше этого момента, страховку получают наследники.

Классическое страхование жизни оформляется с той целью, чтобы при смерти страхователя гарантировать выгодоприобретателю получения соответствующей компенсации. Вывод классического договора дает возможность определить период страховки так, чтобы он, например, отвечал времени погашения страхователем кредита или действовал до тех пор, пока дети страхователя не достигнут совершеннолетия.

Преимущества и тонкости накопительного полиса

Долгосрочное страхование жизни представляет собой своеобразную комбинацию инвестиционной программы и страхового полиса. Страхователь в таком случае регулярно вносит страховые платежи, а страховая компания использует полученные средства для инвестиций в инструменты, разрешенные законами Украины. Когда срок договора истекает, страховщик возвращает накопленную сумму и дополнительно получает проценты. Под защитой страховки страхователь находится в течение всего времени действия полиса.

В том случае, если у страхователя нет возможности сделать очередной взнос, он может воспользоваться так называемыми каникулами, в течение которых договор будет временно приостановлено. Как только финансовое положение позволит сделать вклад, соглашение снова будет работать в прежнем режиме. Другой вариант - уменьшение суммы платежа, что, соответственно, скажется на размере страховой суммы. Наконец, клиент страховой компании имеет возможность расторгнуть соглашение и забрать выкупную сумму, гораздо меньшую, чем та, которая была фактически уплачена по договору со страховщиком.

Тарифы по страхованию жизни сильно отличаются и могут варьироваться в пределах 4-12% годовых. Тариф определяется такими факторами, как возраст страхователя, его пол, программа страхования, набор рисков и т.д. Различные страховщики предлагают различные условия, в том числе и различные валюты. В последние пару лет наметилась тенденция, согласно которой все больше и больше страхователей предпочитают размещать вклады в гривне. С одной стороны, средняя доходность по гривне выше примерно на 10% годовых, с другой - значительные скачки курса национальной валюты могут нивелировать это преимущество.